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台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看

2019年10月26日 点赞:471 作者: 来源:零零大冒险

「台湾的 Fintech 市场相较中国虽然小、但竞争相对也低。」百度支付海外顾问蔡凯龙 1 日在「智能理财与数据金融新商机」论坛上指出,台湾仍有发展 Fintech 的空间,同时他也看好成长飞速的智能投顾市场,预估将于 2020 年在全球达到 2.2 兆美元的规模。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 百度支付顾问蔡凯龙 吴秉谕/摄影

说到台湾,蔡凯龙认为台湾目前 Fintech 发展不起来的原因除了政策保护过度,导致台湾金融企业国内竞争激烈,对外却缺少竞争心,同时也因为台湾管理层多半年龄层较高,导致创新困难。

但他也提到,台湾市场虽然比中国小了近 60 倍,但中国针对 Fintech 的 P2P 合法公司就有 3,600 家,按比例来看,台湾应该要有 60 家此类公司,然而事实上台湾却只有 10 家不到,显然还有发展空间。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 中国人口虽然多,但比例上P2P公司密度却高于台湾 吴秉谕/製图

他指出,跟美国与台湾不同,中国几乎直接跳过了「支票」这个环节,从传统货币直奔电子支付,才会有发展神速的感觉,这也是为甚么大陆的商业模式多半没有办法直接複製到台湾。但这不代表台湾的 Fintech 做不起来,只是市场还处于过渡期,需要熟悉 Fintech 的运作模式。

Fintech 的运作模式

蔡凯龙提出四个Fintech 关键元素,分别是:用户、体验、粉丝、生态。他认为这就是为甚么科技界的 Fintech 做的比金融界还要出色的原因-因为科技界奉行「用户为上」的理念多年,正好打中了 Fintech 重视用户和体验的倾向。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 Fintech 四大元素 吴秉谕/製图

而「资金」及「场景」是让这 4 种关键元素得以成形的基本需求。资金就像血液,负责在 4 种元素间流动,保持运转(没钱就窒碍难行),而场景就像器官,是血液交换氧气/资金投资的场所,创造提供利润的机会。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 资金与场景保持 4 种关键元素运作流通 吴秉谕/製图

但 Fintech 最不可或缺的核心元素则是「技术」与「数据」,这也是目前正夯的大数据应用,透过技术与硬体不断升级及大数据的累积,才能满足现代越来越多样化的客製化理财需求(智能投顾);而机器接近无限的处理量,可以更有效率的即时处理来自世界各地影响理财的事件。蔡凯龙举例,中东新闻很有可能影响油价,而机器可以在当下就即时通知或处理可能被油价牵动的投资,避免无谓的资金浪费。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 技术与数据是不可或缺的整体核心 吴秉谕/製图

智能投顾:年轻人的理财新趋势

根据KPMG今年二月的调查,智能投顾目前在全球的管理金额约 270 亿美元,相较传统金融机构上兆的规模只佔了沧海一粟,但成长潜力大且正飞速成长,预估会以每年 68% 的成长率,在 2020 年达到 2.2 兆美元的规模。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 智能投顾市场评估 吴秉谕/製图

蔡凯龙认为智能投顾会崛起的原因很简单,关键就是门槛降低了。举例来说,以前要找 CFA(分析金融师)协助处理投资起码要有 10 万美元的投资金额,而智能投顾资讯处理量远大于人类的特性,几乎完全移除了投资金额的门槛,不管你要投资 1 万或 100 万,智能投顾都能为你量身打造理财建议,继而产生长尾效应,有效提升银行业和广大使用众的双方利益。

除此之外,千禧世代採被动理财的比例高达 23%,年轻人生于资讯爆炸的年代,面对相对成熟的企业市场和大量的网路资讯,相较婴儿潮出生和 X 世代的人,千禧世代更容易选择被动理财/智能投顾,而之后的佔比只会越来越高。

台湾的Fintech未来发展如何?大陆网路巨头「百度」这么看 千禧世代被动理财/智能投顾的比例高达 23% 吴秉谕/製图

机器人取代人类顾问:最少还要 20 年

虽然看好潜力,但蔡凯龙预估智能投顾要取代传统投顾还是需要至少 20 年的时间。如同互联网经济的主角是经济、互联网是工具,智能投顾的主角也是「投顾」,智能/机器人只是降低成本的手段与工具,要取代人类顾问,智能投顾还有很长的一段路要走。